Konsolidace půjček

5

Srovnání konsolidací půjček dostupných v ČR. Vyplatí se vám sloučit vaše úvěry?

Mnoho lidí nemá v dnešní době pouze jedinou půjčku, ale splácejí jich hned několik, případně mají jiné závazky – např. z kreditních karet, kontokorentů nebo nákupů na splátky. Ne vždy je to sice možné, ale velmi často je ideálním řešením takové situace konsolidace půjček. Co přesně konsolidace znamená, pro koho je vhodná a na co všechno se vztahuje? 

Co znamená pojem konsolidace půjček? 

Konsolidace je jinak řečeno sloučení nebo sjednocení. Jde o sloučení několika různých půjček (nebo jiných úvěrových produktů) do jedné velké půjčky, což dlužníkovi přináší nezanedbatelné výhody. K nejdůležitějším přednostem konsolidace půjček patří zejména: 

• zjednodušení a zpřehlednění situace – splácí se pouze jedné společnosti místo několika
• možnost snížení měsíčních splátek – za sjednocení půjček lze splácet každý měsíc méně 
• možnost celkově ušetřit na splátkách – konsolidace může znamenat i výhodnější úrokovou sazbu a klient tak celkově zaplatí méně než by zaplatil u původního poskytovatele 
• možnost ušetřit na jednotlivých poplatcích 
• možnost prodloužit nebo naopak zkrátit si dobu splácení úvěru  

Podmínky konsolidace půjček 

Na konsolidaci půjček nedosáhne úplně každý. Aby mohla být zájemci schválena, musí především prokázat, že sjednocenou půjčku bude schopen řádně splácet. Samozřejmostí je pak doložení dokladů totožnosti (obvykle jsou potřeba OP + druhý doklad), doložení příjmů a většinou také dokumentace k jednotlivým úvěrům. Naopak překážkou ke schválení konsolidace půjček je např. exekuce, insolvence nebo záznam v registru dlužníků. 

Bankovní konsolidace půjček jsou nejvýhodnější, ale podmínky náročnější 

Stejně jako u běžných úvěrů, tak i u konsolidace půjček si lze vybrat nejen z bankovních institucí, ale i z nebankovních společností. Opět ale platí, že mnohem výhodněji vás sjednocení půjček vyjde u banky, kde jsou úrokové sazby výrazně nižší – např. u Komerční banky už od 3,8 %, podobné úroky jsou i u dalších bank. Lidé, kterým je žádost zamítnuta, pak ještě mají možnost zkusit konsolidace v nebankovním sektoru (odkaz na web CoolPujcky.cz).

Konsolidace úvěrů nabízí i řada nebankovních společností 

Oproti běžným půjčkám je nebankovních poskytovatelů konsolidací jen minimum, několik ale tento produkt nabízí. Často je ale určený pouze pro podnikatele (např. u společnosti FineMoney), jinde je zase podmínkou zástava nemovitosti (třeba u společnosti AsisTeam). Ze známějších nebankovních firem pak konsolidace půjček nabízejí např. Home Credit nebo oblíbená P2P platforma Zonky. 

Jak probíhá sjednání konsolidace a co je potřeba?

Sjednání konsolidace půjček je poněkud složitější než sjednání obyčejného úvěru. Ten si můžete vyřídit během několika minut, u konsolidace je potřeba mít pohromadě jednotlivé dokumenty ke všem půjčkám, jež chcete do sloučení zahrnout. Konkrétní postup se pak liší v závislosti na tom, u koho si o konsolidaci žádáte – jednodušší je to u banky, naopak trochu déle zabere sjednocení půjček u nebankovních společností, kde vyžadují zástavu nemovitosti. 

Typy půjček, jež lze do konsolidace zahrnout 

Jak už jsme si řekli na začátku, konsolidace půjček není jen o klasických úvěrech. Kromě bankovních i nebankovních půjček do ní totiž lze zahrnout i kreditní karty, kontokorenty a někde i nákupy na splátky nebo leasingové úvěry. Celkový počet těchto produktů může být docela vysoký – např. taková Air Bank umožňuje do konsolidace půjček zahrnout až 10 bankovních produktů (např. 4 půjčky, 3 kreditky a 3 kontokorenty – což je ale spíše extrémní příklad). Podstatná je každopádně celková výše vašeho dluhu – např. Home Credit má maximum stanoveno na 600 000 Kč, Zonky na 750 000 Kč a Komerční banka až 2 500 000 Kč.

Alternativou ke konsolidaci je refinancování půjčky

Pokud máte pouze jedinou půjčku, ale zdá se vám, že u ní máte moc vysoký úrok nebo vám nevyhovují splátky, můžete si daný úvěr nechat výhodně refinancovat. Nejde o nic jiného než o převedení dané půjčky k jiné úvěrové společnosti. Týká se to zejména bankovních úvěrů a výhodou je opět možnost ušetřit peníze na splátkách nebo možnost rozložit si splácení na delší dobu. Kromě nižší splátky pak ještě můžete dostat další půjčku – to umožňuje např. Hello bank, kde jsou podmínky velmi výhodné (nemusíte být jejich klientem a půjčku můžete kdykoliv předčasně splatit). 

Pro koho je konsolidace půjček obzvlášť vhodná? 

Konsolidace půjček je perfektním produktem pro celou řadu lidí, kteří mají napjatou finanční situaci nebo jen chtějí ušetřit a neplatit zbytečně vysoké splátky. Hodí se tak zejména pro ty, jenž: 

• nezvládají splácet všechny závazky a potřebují snížit částku, kterou každý měsíc dohromady splácejí
• splácejí jen s obtížemi a sloučení úvěrů by výrazně pomohlo jejich finanční situaci 
• ztrácejí přehled ve svých závazcích a rádi by si vše sjednotili do jediné velké půjčky 

Tipy na výhodné a prověřené konsolidace půjček:

Závěrem ještě několik tipů na konsolidace, díky nimž skutečně ušetříte a na něž se můžete 100% spolehnout:
Na níže uvedených odkazech nerecenzujeme přímo konsolidace půjček, ale běžné spotřebitelské úvěry. Z přes tyto recenze se ale pohodlně dostanete i na konsolidace úvěrů u jednotlivých poskytovatelů. 

• Hello konsolidace (bývalý Cetelem, až do 1 000 000 Kč, splácení až na 9 let, možnost půjčky navíc) 
• Konsolidace Zonky (až do 750 000 Kč, s úroky, které začínají již na 2,99 % ročně) 
• Optimální půjčka Komerční banky (až do 2 500 000 Kč se splatností do 10 let) 
• RePůjčka od Equa bank (až do 700 000 Kč se splatností do 10 let, možnost půjčky navíc)
• Konsolidace u mBank (až do 600 000 Kč, splatnost maximálně. 8 let, roční úrok od 3,9 %) 

Ještě předtím, než si o konsolidaci požádáte, doporučujeme projít si jednotlivé nabídky na internetu nebo jednoduše použít srovnávač, jako jsou PujckyHned.cz, na kterém se právě nacházíte.