Ferratum Credit úrok od 146,95 %
2 500 Kč - 80 000 Kčflexibilní
- Doba splatnosti: flexibilní
- Peníze na účtu: 30 minut
- Způsob vyplacení: na účet
- Půjčka bez doložení příjmů
- Půjčka bez kontroly registrů
- Půjčka bez ručení
Nemůžete nebo nechcete doložit svoje příjmy, nebo zrovna žádný pravidelný příjem nemáte? V takovém případě je sice získání půjčky trochu komplikovanější, ale pokud se smíříte s vyšším úrokem, kratší splatností nebo máte možnost dát třeba nemovitost do zástavy, půjčku určitě seženete. U kterých společností se takový úvěr dá získat?
Poskytovatel úvěru potřebuje vědět, zda máte pravidelný příjem, ze kterého budete moci v budoucnu půjčku splácet. Může to být jak příjem ze zaměstnání, tak podnikání, ale třeba i starobní důchod.
potvrzením od zaměstnavatele
výpisem z bankovního účtu
výplatní páskou
daňovým přiznáním za minulý rok u živnostníků a podnikatelů
doložením smlouvy u HPP s dobou neurčitou
důchodovým výměrem nebo ústřižkem složenky od důchodu
potvrzením o pobírání příspěvku na mateřské dovolené
Ze zákona jsou sice úvěroví poskytovatelé povinni prověřovat příjmy klientů, nicméně v praxi mohou půjčku dostat i ti, jenž žádné příjmy nemají nebo je nemohou nijak doložit (např. lidé, kteří pracují tzv. načerno, bez pracovní smlouvy). Zpravidla se jedná o rychlé, malé a krátkodobé úvěry, které mají většinou pouze měsíční splatnost a jejich úhrada probíhá formou jediné splátky. Příklady takovýchto rychlých půjček jsou např. Zaplo, Via SMS nebo Kamali.
Největší skupina žadatelů o půjčky bez doložení příjmu jsou nezaměstnané osoby bez pravidelného měsíčního příjmu. Vedle výše zmíněných existuje i velké množství dalších nebankovních subjektů, u nichž se dá získat půjčka bez doložení příjmu a ručitele nebo půjčka pro nezaměstnané. Důležité každopádně je, aby žadatel měl přístup na internet (většina nebankovních poskytovatelů už vyřizuje půjčky pouze online), dále pak mobilní telefon (ten je potřebný při registraci a přijde vám na něj ověřovací kód) a většinou je nutný i vlastní bankovní účet.
Dnes už má vlastní účet téměř každý a ti, kteří jej nemají, jsou velmi často v exekuci. Poskytovatelé půjček proto vyžadují, aby žadatel o půjčku vyplnila číslo svého vlastního účtu – kontrola většinou probíhá jednoduše tak, že ze svého účtu pošlete 1 Kč na účet poskytovatele. Jde o zcela standardní věc, verifikační poplatek se v nebankovním sektoru používá běžně. Pozor na poplatky předem v řádu stovek nebo tisíců korun. Nikdy neposílejte více jak 1 Kč.
Kromě solidních a prověřených úvěrových společností je na trhu bohužel také spousta podvodníků. Ti zneužívají tíživé finanční situace lidí a nabízejí jim půjčky s tím, že žadatel musí nejdříve uhradit poplatek v řádu stovek i tisíců korun. Poté je klientovi přislíbeno, že půjčku na 100 % dostane. Realita je, že po platbě předem podvodník přestane komunikovat. Nevrátí vám poplatek, ani neschválí půjčku. Takovéto podvodné poskytovatele ale na našem portálu rozhodně nenajdete.
Dalším rizikem pro ty, jenž hledají nebankovní půjčky bez doložení příjmů, jsou podvodníci, kteří na to jdou jinak – využívají speciálních linek, kde je cena hovoru v řádu desítek korun za minutu. Operátor pak hovor záměrně protahuje. Výsledek je takový, že zájemce o půjčku dostane vysokou fakturu za telefon, ale žádný úvěr nedostane. I na toto je třeba si dávat pozor a vyhýbat se nabídkám na půjčky, kde je jako jediný kontakt uvedeno telefonní číslo, nebo kde po vás poskytovatel požaduje, abyste si půjčku vyřídili pouze po telefonu.
Velmi riziková je pak také půjčka na směnku bez doložení příjmu – nikdy nevíte, na koho narazíte a kromě nevýhodných podmínek se můžete dostat do nepříjemné situace třeba při opoždění se splátkou. Vždy je lepší obrátit se na prověřenou firmu, která má dobré reference a jsou na ni pozitivní recenze na srovnávacích portálech.
Nyní zpět k spolehlivým a prověřeným půjčkám pro nezaměstnané nebo ty, jenž nemohou doložit příjmy. Tyto úvěry jsou většinou jen krátkodobé a doba jejich splatnosti je zpravidla 30 dní (např. oblíbená půjčka Zaplo, Via SMS, Kamali a řada dalších) – nicméně jsou i výjimky, např. CreditOn má splatnost dva měsíce a Provident Financial nově nabízí dokonce první půjčku zdarma na celé 4 měsíce.
Výše úvěru se pohybuje obvykle maximálně do 30 000 Kč. Napoprvé si klient může často půjčit jen nižší částku a s každou další řádně splacenou půjčkou se mu limit postupně navyšuje (typickým příkladem je půjčka Via SMS).
Některé nebankovní společnosti ale nabízejí i dlouhodobé půjčky na splátky bez doložení příjmů - patří mezi ně třeba Acema Credit, u níž se dá získat půjčka na cokoliv – takže např. i půjčka na auto bez doložení příjmů. Musíte ale mít nemovitost, která poslouží jako zajištění úvěru.
Složitější situace je u lidí, jenž účet nemají. Často jde totiž o osoby s exekucí a úvěrové společnosti se obávají, že tito lidé by svůj dluh nespláceli. Jsou ale společnosti, které výplatu půjčky bez doložení příjmu na ruku umožňují.
Provident Financial – pro tuto společnost je typické, že má svoje pracovníky, kteří přivezou peníze klientovi až k němu domů – pozor ale na výši úroků – Provident totiž nabízí i půjčky bezhotovostní, kde jsou mnohem výhodnější podmínky. Nejvýhodnější je ale jednoznačně jejich půjčka Start, kde si lze půjčit až 16 000 Kč zcela bez poplatků a úroků na celé 4 měsíce, což je v rámci ČR jedinečná nabídka.
Zaplo.cz – jeden z lídrů na českém trhu s nebankovními úvěry nabízí možnost vyzvednout si půjčku v síti trafik společnosti Geco. To má více výhod – nejen, že zde tedy není nutný účet, ale zároveň si tak můžete peníze vyzvednout podle otevírací doby trafik, tedy i během víkendů nebo státních svátků. I Zaplo navíc patří mezi společnosti, jež poskytují první půjčku pro nové klienty zdarma – bez poplatků a bez úroků. Další firmy, které nabízejí první půjčku zdarma, najdete zde.
CreditPortal – tato společnost už sice není tolik známá, ale musíme ji zde zmínit – u ní si půjčku kromě klasické výplaty na účet lze vybrat také na libovolné čerpací stanici sítě EuroOil (má celkem 191 benzínek po celé ČR).
Půjčka bez doložení příjmu se dá relativně rychle a snadno získat, roli totiž hrají i jiné podmínky – např. zda máte záznam v registru dlužníků (např. SOLUS), zda máte nějakého ručitele nebo pokud můžete poskytnou nemovitost jako zajištění. Na půjčky bez doložení příjmů se zajištěním se zaměřuje např. společnost Acema Credit, která nabízí úvěry pro běžné spotřebitele i podnikatele, vždy na základě zajištění půjčky nemovitostí.
V době internetového bankovnictví, chytrých mobilů a dalších moderních technologií už si banky dokáží samy prověřit klienta a mohou mu tak půjčku poskytnout, aniž by jim musel sám něco dokládat – pokud zájemci o úvěr chodí pravidelně na účet výplata nebo je z výpisu vidět, že je dostatečně bonitní. Není tedy třeba většinou dokládat příjem od zaměstnavatele, nebo daňové přiznání. Klíčovou výhodou bankovních půjček jsou pak samozřejmě mnohem nižší úrokové sazby. Vyjma prvních půjček zdarma, které nabízí řada nebankovních subjektů – tam se pak půjčka vyplatí víc než v bance.
Z bankovních úvěrů je jednou z nejoblíbenějších Air bank půjčka bez doložení příjmu – klienti této banky si ji mohou sjednat přímo ve svém internetovém bankovnictví, velmi dobré podmínky má i ČSOB půjčka bez doložení příjmu – lze si půjčit až 800 000 Kč bez zajištění s dobou splatnosti až na 8 let. Za zmínku stojí ještě Raiffeisen půjčka bez doložení příjmu s bonusovou sazbou za řádné splácení a bez poplatků za sjednání a vedení úvěrového účtu. I u jiných bank je ale dostupná půjčka bez doložení příjmu ihned na účet – pokud klientovi chodí na účet pravidelně výplata, tak není nutné dokládat potvrzení.
Faktem je, že situace se dost změnila – z důvodu ochrany dlužníků vzešly v platnost novely zákona č.257/2016 Sb. a č.258/2016 Sb., které od 1.12.2016 výslovně nařizují úvěrovým společnostem prověřit si bonitu každého klienta. Každá společnost k tomu ale přistupuje trochu jinak, takže i nezaměstnaní nebo lidé bez doložitelného příjmu si – především v nebankovním sektoru – půjčku najdou. V minulosti to ale bylo ještě snadnější, na trhu bylo mnohem více nebankovních společností. Ty tehdy půjčovaly v podstatě úplně každému, bez ohledu na to, zda měl spoustu dluhů a přesto že bylo zjevné, že bude úvěr jen velmi obtížně splácet.
U nebankovních společností je třeba si uvědomit dvě důležité skutečnosti – jedna věc je první půjčky zdarma. Zde klient nezaplatí ani korunu navíc a pak je půjčka skutečně výhodná. Druhá strana mince ale je, že tyto společnosti pak při opakovaných půjčkách mají velmi vysokou, někdy až extrémní RPSN (roční procentní sazbu nákladů). Další riziko tkví v prodloužení půjčky – malé krátkodobé nebankovní půjčky lze většinou prodloužit, což ovšem klienta stojí další poplatek (podobně jako když si někdo prodlužuje zastavený majetek v zastavárně). Proto u mnoha společností se vyplatí půjčit si pouze jednou, když je to bez poplatků, ale pak už se jim vyhnout. Jsou ale i výjimky – levné půjčky bez doložení příjmu – např. půjčka Kamali, kterou provozuje společnost Home Credit, je velmi levná a výhodná i při opakovaném půjčování. Pokud tedy z nějakého důvodu nemůžete mít úvěr u banky, v nebankovním sektoru sázkou na Kamali rozhodně nešlápnete vedle. Dobře hodnocené jsou u odborníků také Tesco půjčka nebo Sumo půjčka, ze segmentu P2P půjček pak především čím dál populárnější Zonky.
Ideálním způsobem, jak si najít skutečně výhodné a bezpečné půjčky bez potvrzení o příjmu je využít služeb některého z internetových bezplatných srovnávačů, jako jsou pujckyhned.cz, na kterém se právě nacházíte. Ty se zaměřují na recenze nebankovních i bankovních úvěrů a vhodnou půjčku na nich naleznete snadno a rychle – ať už jsou cílem vašeho hledání půjčky bez papírů, první půjčky zdarma, půjčky pro dlužníky nebo klasický bankovní úvěr. Vedle webu, na němž se právě nacházíte, najdete největší počet recenzí na portálu CoolPůjčky.cz, řadu informací nabízí i ParádníPůjčky.cz a širší rozsah informací ze světa financí pak přináší magazín Půjčko.cz.
jednoduché sjednání, vše lze vyřídit z domova přes internet
rychlá výplata peněz na účet
není nutné shánět potvrzení od zaměstnavatele
jste-li podnikatel nebo živnostník, nemusíte dokládat daňové přiznání
často jsou pro nové klienty první půjčky zcela zdarma
mohou ji získat i nezaměstnaní, důchodci, studenti nebo maminky na mateřské dovolené
obvykle si můžete půjčit jen menší částku (do 30 000 Kč)
půjčka má zpravidla krátkou splatnost (většinou do jednoho měsíce)
opakované půjčky mají – až na výjimky – velmi vysoké úroky
při pozdním splacení hrozí vysoké sankce, dlužník se pak může snadno dostat do exekuce