Nebankovní půjčky

5

Nejlepší nebankovní půjčky bez registru ihned na účet

Půjčky můžeme v zásadě rozdělit do dvou kategorií – na bankovní a nebankovní. Obě kategorie mají své klady i zápory, na této stránce se zaměříme na nejdůležitější informace o nebankovních půjčkách a předních úvěrových společnostech. 

Co jsou nebankovní půjčky? 

Zjednodušeně řečeno, nebankovní půjčky jsou úvěry poskytované nebankovními společnostmi. Oproti klasickým bankovním úvěrům jsou obvykle dražší a mají horší podmínky, výhodou ale je, že na ně dosáhnou i tzv. rizikoví klienti. Řada společností tak poskytuje i nebankovní půjčky bez registru a bez zástavy a samozřejmostí je, že půjčky jsou bez poplatku předem (pokud by po vás někde chtěli poplatek vyšší než 1 Kč, může jít o podvod). U nebankovních společností většinou není potřeba mnoho dokladů a dokumentů, získat se tak dají i půjčky na OP (např. půjčka Liška a řada dalších). 

Nebankovní půjčky jsou téměř pro každého 

Velkou předností nebankovních úvěrů je skutečnost, že alespoň malou půjčku může získat téměř každý. Samozřejmě určité podmínky je třeba splňovat vždy (např. plnoletost), ale jinak má šanci na schválení žádosti drtivá většina lidí. Zejména nebankovní půjčky bez registru jsou vyhledávané u lidí, kteří nemají šanci získat úvěr v žádné bance. Poskytovatelé nebankovních úvěrů totiž nemají tak přísné podmínky – sice ze zákona musejí své klienty prověřit, ale jak moc, to už záleží na nich. Takže zatímco u banky jste se záznamem v registru bez šance, nebankovní půjčka pro problémové klienty může vaši situaci vyřešit. Je ale třeba dodat, že nejde o vysoké částky, ve většině případů se jedná pouze o nebankovní půjčky do 50 000 Kč.

Kde opravdu půjčí?

Při hledání nebankovní půjčky je důležité vybírat pouze z ověřených a seriózních poskytovatelů. Na našich stránkách najdete pouze takovéto poskytovatele. V tomto ohledu jsou ideální nezávislé srovnávače, kde najdete pouze prověřené nebankovní půjčky. Půjčujete si tak bez rizika, že by mohlo jít o podvod a zároveň ušetříte i čas hledáním na různých jiných webech. Kromě tohoto portálu naleznete hodnocení a recenze půjček i na stránkách CoolPůjčky.cz nebo Pujcky.cz. Vždy se jedná pouze o seriózní úvěrové společnosti, které opravdu půjčují, i když samozřejmě ne každému je žádost schválena.

O jaké nebankovní půjčky je největší zájem? 

Vzhledem k tomu, že u nebankovních společností jsou vyšší úroky než u bank, tyto půjčky hledají spíše lidé s horší bonitou nebo špatnou platební historií. Velmi žádané jsou tak zejména nebankovní půjčky bez registru a potvrzení příjmu, případně nebankovní půjčky s exekucí. Pro spoustu lidí je pak klíčová rychlost – preferují proto nebankovní půjčky ihned, kde mohou dostat peníze na účet během několika minut. Pro ty, jenž ale vlastní účet nemají, jsou pak řešením půjčky v hotovosti - těch ale na trhu moc není (jsou ale výjimky jako třeba Provident Financial, Zaplo, CreditPortal nebo Kamali). Ve všech výše zmíněných případech se ale jedná převážně o půjčky krátkodobé, s možností online schválení a zpravidla s nízkým úvěrovým rámcem. 

Půjčky zdarma jsou trendem posledních let

V posledních letech na našem trhu díky silné konkurenci přibývá nebankovních společností, které poskytují novým klientům půjčky zdarma. Tím je myšleno, že pokud si u nich půjčujete poprvé, neplatíte žádný poplatek ani úroky a zaplatíte přesně to, co jste si půjčili – ani korunu navíc. 

Mezi nejznámější poskytovatele první půjčky zdarma patří Zaplo, Kamali, Provident, Via SMS nebo CreditAir. U těchto úvěrů je ale důležité dát si pozor na včasné splacení – jinak by vám už poplatek byl naúčtován. Pokud si ale u těch samých společností půjčíte znovu, už jsou poplatky a úroky až příliš vysoké. Výjimkou je v tomto ohledu půjčka Kamali, která mezi nebankovními úvěry vyniká svými nízkými úroky a celkově výhodnými podmínkami. První půjčky zdarma nejsou příliš vysoké, vždy se jedná o nebankovní půjčky do 50 000 Kč a většinou je hranice i mnohem nižší (do 20 000 Kč). 

Nebankovní půjčka ihned na účet? Ideální pro ty, co potřebují peníze hned

Pro ty, jenž na peníze hodně spěchají, jsou optimálním řešením rychlé půjčky s okamžitou výplatou. Bleskovou výplatu nebankovní půjčky na účet aktuálně umožňují např. Zaplo, Ninja půjčka, Via SMS, CreditPortal, Ferratum, Kamali nebo CreditAir. Je ale důležité si uvědomit, že převody probíhají pouze v pracovní dny. Některé banky převádí peníze i o víkendu a státních svátcích, podmínkou je ale stejná banka odesílatele i příjemce. Pokud tedy potřebujete rychlé peníze např. o víkendu (případně o státním svátku), nebankovní půjčka ihned na účet pro vás nebude ideální. To ale neplatí pro některé hotovostní půjčky.

Kde se dají získat nebankovní půjčky bez bankovního účtu?

Většina poskytovatelů nenabízí jinou formu výplaty peněz, než je převod na bankovní účet. Nebankovní půjčky bez účtu ale přesto existují, i když jich není moc – v hotovosti si můžete půjčit např. u Zaplo.cz (peníze vám vyplatí v trafikách Geco), u Kamali (využít lze libovolné místo s terminálem Sazky), CreditPortal (tam půjčky vyplácejí na čerpacích stanicích EuroOil) a asi nejznámějším příkladem je Provident Financial – tam vám peníze přivezou dokonce až do domu.

Specifickým typem nebankovních úvěrů jsou P2P půjčky

Ve výčtu různých druhů půjček nesmíme zapomenout ani na P2P půjčky. V tomto případě peníze nepůjčuje samotná společnost, ale jde o půjčky od lidí. Přesně jak říká známý slogan v reklamě – lidé půjčují lidem. Nejznámějším poskytovatelem je společnost Zonky, která je členem skupiny PPF. Výhodou P2P půjček jsou lepší podmínky než u banky (u bonitních žadatelů) a zároveň zde mají šanci i lidé, jenž by u banky úvěr nedostali. U P2P úvěrů se jedná o dlouhodobé nebankovní půjčky a úvěrový rámec může být až v řádu stovek tisíc korun. 

Njčastější otázky a odpovědi k nebankovním půjčkám:

Nejvýhodnější nebankovní půjčky

K nejvíce výhodným nebankovním úvěrům v současné době patří zejména: 

• Kamali (ideální při opakovaných půjčkách, bezkonkurenčně nejnižší poplatky i úroky)

• Provident Start (nejdelší první půjčka zdarma – až 16 000 Kč až na 4 měsíce zdarma) 

• Zonky (vhodné spíše pro ty, kteří nemají dluhy, záznamy v registrech apod.)

• Acema credit (pro ty, jenž potřebují vysokou částku, nemohou si půjčit od banky a mohou za úvěr ručit nemovitostí – jedná se o nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti) 

Na mnoha webech jsou diskuse o tom, která je nejlepší nebankovní půjčka – často ale tyto příspěvky mohou psát přímo majitelé  nebo zaměstnanci úvěrových společností. Raději se tedy řiďte odbornými portály, zaměřenými na skutečně nezávislé srovnání půjček. Na nich jsou mimo jiné uvedeny i zkušenosti klientů.   

Na co si dát u nebankovních půjček největší pozor? Jaká jsou rizika?

Zatímco bankovní půjčky jsou bezpečné, u nebankovních už číhají různá nebezpečí. Pozor byste si měli dát zejména na: 

• nebankovní půjčky na směnku

• nebankovní půjčky od soukromých osob

• půjčky od firem, které nemají ani webovou stránku 

• půjčky, kde je nutné někam telefonovat (může jít o placenou linku s vysokým tarifem) 

• půjčky, kde po vás předem chtějí poplatek (nemyslíme tím 1 Kč, ale třeba několik set nebo tisíc) 

• podmínky při pozdním splacení (někdy jsou velmi vysoké sankce i za jediný den prodlení)

• půjčky s extrémně vysokou RPSN (roční procentní sazbou nákladů) 

Jakými způsoby se dají nebankovní půjčky sjednat? 

Existuje několik možností, dnes už ale u většiny společností převažuje nebankovní půjčka online. Nebankovní půjčku si tedy můžete sjednat: 

• online přes internetové stránky (umožňuje drtivá většina poskytovatelů)

• prostřednictvím SMS zprávy (nabízí jen minimum společností, např. Via SMS, ale pouze pro stávající klienty) 

• prostřednictvím mobilní aplikace (tu má např. Kamali, Zaplo nebo Zonky) 

• na pobočce poskytovatele půjčky 

Co je potřeba mít připraveno pro úspěšné vyřízení nebankovní půjčky?

Každý poskytovatel má podmínky trochu jiné, nicméně téměř vždy budete potřebovat: 

• občanský průkaz

• mobilní telefon 

• mailovou adresu 

• druhý doklad totožnosti 

Dále jsou pak podmínky různé – např u nebankovní půjčky pro důchodce je obvykle potřeba důchodový výměr nebo ústřižek složenky od důchodu, u nebankovní půjčky pro cizince zase bývá vyžadováno potvrzení o trvalém nebo alespoň přechodném pobytu na území ČR. Většina poskytovatelů chce i nějaké potvrzení o příjmech (ať už od zaměstnavatele, nebo jako výplatní pásku, popř. výpis z bankovního účtu). U nebankovní půjčky pro podnikatele bývá požadováno daňové přiznání. 

Kdo získat nebankovní půjčky nemůže? 

Alespoň na malou půjčku může dosáhnout drtivá většina lidí, ale jsou výjimky, kdy půjčku poskytnout nelze. Jedná se např. o: 

• zájemce, kterým ještě nebylo ani 18 let

• osoby, které jsou v insolvenci neboli platební neschopnosti

• ty, jenž nemají občanský průkaz ani jiné doklady totožnosti 

• cizince, kteří zde nemají povolení k pobytu, ani se nemají čím prokázat 

Naopak snadno se dá najít nebankovní půjčka pro začínající podnikatele (ty poskytuje např. společnost HK Investment), nebankovní půjčka na rodičovský příspěvek nebo nebankovní půjčka na mateřské dovolené (zejména malé a krátkodobé půjčky). Mnoho společností půjčuje i těm, jenž mají záznam v registru dlužníků SOLUS či lidem kteří jsou teprve ve zkušební době. Sehnat se dají i dokonce i nebankovní půjčky pro nezaměstnané (ti by si ale měli obzvlášť dávat pozor na to, zda si půjčují od prověřené společnosti).